“รถคันนี้อยู่กับเรามานาน…ผ่านร้อนผ่านหนาวมาด้วยกัน” “ถึงจะเก่า แต่ก็ยังใช้งานได้ดี ไม่เคยงอแง” “มันคือรถทำมาหากิน เลี้ยงดูทั้งครอบครัว” เชื่อว่านี่คือความรู้สึกที่เจ้าของ “รถคู่ใจคันเก๋า” หลายคนมี แต่แล้ววันหนึ่งเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉิน ความฝันร้ายก็เริ่มต้นขึ้น…เมื่อคุณนำรถคู่ใจไปติดต่อสถาบันการเงินแห่งแล้วแห่งเล่า กลับได้รับคำตอบที่น่าใจหายเหมือนกันว่า… “ขออภัยค่ะ เรารับรถอายุไม่เกิน 15 ปี” “รถของลูกค้าอายุเกินเกณฑ์ที่บริษัทกำหนดค่ะ” ความรู้สึกผิดหวังและท้อแท้ถาโถมเข้ามาทันที หลายคนเริ่มตั้งคำถามว่า “รถของเรามันไม่มีค่าแล้วจริงๆ หรือ?” และคำถามสำคัญที่สุดคือ “สินเชื่อสำหรับรถที่อายุเกิน 20 ปี มันมีอยู่จริงไหมบนโลกใบนี้?” วันนี้ เรา ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่เข้าใจคุณค่าของรถทุกคัน จะขออาสามาไขทุกข้อข้องใจ และยืนยันกับคุณตรงนี้ว่า “สินเชื่อรถเกิน20ปี มีอยู่จริง!” เราจะพาคุณไปดูว่าต้องทำอย่างไร เตรียมตัวแบบไหน และเลือกผู้ให้บริการที่ไหน ที่พร้อมจะ “ปลดล็อก” มูลค่าที่ซ่อนอยู่ในรถคันเก่งของคุณ!
Part 1: ไขปริศนา: ทำไมสถาบันการเงินส่วนใหญ่ถึง “เซย์โน” กับรถเก่า?
ก่อนอื่น เพื่อให้เข้าใจภาพรวม เราต้องรู้ก่อนว่าทำไมธนาคารและบริษัทไฟแนนซ์ขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ถึงตั้งกำแพงเรื่อง “อายุรถ” ขึ้นมา เหตุผลหลักๆ มีดังนี้ครับ
- ความเสี่ยงในการประเมินราคา (Valuation Risk): ราคากลางของรถยนต์ที่มีอายุมากๆ จะมีความผันผวนสูง ทำให้การประเมินราคาเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อทำได้ยากและมีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้
- ความกังวลเรื่องค่าซ่อมบำรุง (Maintenance Concern): สถาบันการเงินมองว่ารถเก่ามีแนวโน้มที่จะต้องซ่อมบำรุงบ่อยกว่า ซึ่งอาจกระทบต่อความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดของลูกค้าได้
- การเสื่อมมูลค่าอย่างรวดเร็ว (Depreciation): มูลค่าของหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ตัวรถ) จะลดลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งเป็นความเสี่ยงหากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้
- ความยากในการขายทอดตลาด: หากจำเป็นต้องยึดรถมาขายทอดตลาด รถที่อายุเกิน 20 ปี จะหาผู้ซื้อได้ยากกว่าและอาจขายไม่ได้ราคา
การเข้าใจเหตุผลเหล่านี้ ไม่ได้แปลว่าเราต้องยอมแพ้ แต่เพื่อให้เรารู้ว่า “เราต้องหาผู้ให้บริการที่มองทะลุกำแพงเหล่านี้ไปได้” ซึ่งก็คือกลุ่มผู้ให้บริการสินเชื่อที่เชี่ยวชาญด้านนี้โดยเฉพาะนั่นเอง
Part 2: ข่าวดี! “สินเชื่อรถเกิน20ปี” มีจริง และนี่คือสิ่งที่เขาพิจารณา
ลืมกฎเกณฑ์เก่าๆ ของธนาคารไปได้เลย! สำหรับผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญเรื่องรถเก่าโดยเฉพาะ พวกเขาไม่ได้มองแค่ “ตัวเลขปีที่ผลิต” ในเล่มทะเบียน แต่จะพิจารณาจากปัจจัยที่ลึกซึ้งกว่านั้น ซึ่งได้แก่:
เกณฑ์ข้อที่ 1: “สภาพรถ” สำคัญกว่า “อายุรถ” นี่คือหัวใจที่สำคัญที่สุด! รถ Toyota อายุ 22 ปี ที่เจ้าของดูแลอย่างดี เครื่องยนต์ยังแน่น แอร์ยังเย็นฉ่ำ ตัวถังไม่มีชนหนัก มีคุณค่าในการพิจารณาสินเชื่อมากกว่ารถอายุ 15 ปี ที่สภาพทรุดโทรมจากการใช้งานหนักและขาดการดูแล ดังนั้น สภาพที่ “พร้อมใช้งาน” และ “ดูดี” คือใบเบิกทางชั้นยอด
เกณฑ์ข้อที่ 2: “ยี่ห้อและรุ่นยอดนิยม” คือแต้มต่อ รถยนต์จากแบรนด์ตลาดที่คนไทยนิยมใช้ เช่น Toyota, Isuzu, Honda, Mitsubishi มักจะได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ แม้จะมีอายุมากแล้วก็ตาม เพราะเป็นรถที่ซื้อง่ายขายคล่อง อะไหล่หาง่าย และราคาไม่ตกเร็วเท่ารถยุโรปหรือรถแบรนด์รองอื่นๆ
เกณฑ์ข้อที่ 3: “ความสามารถของผู้กู้” คือตัวตัดสิน เมื่อหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ตัวรถ) มีความเสี่ยงสูงขึ้น ผู้ให้บริการสินเชื่อจะหันมาให้น้ำหนักกับ “ความสามารถในการชำระหนี้” ของตัวผู้ขอสินเชื่อมากขึ้น หากคุณมีอาชีพที่มั่นคง มีรายรับที่ชัดเจน หรือมีธุรกิจที่พอจะแสดงหลักฐานการเงินได้ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้อย่างมหาศาล
เกณฑ์ข้อที่ 4: “วงเงินที่สมเหตุสมผล” กับราคารถ ต้องยอมรับว่าวงเงินที่ได้อาจไม่สูงเท่ารถปีใหม่ๆ โดยผู้ให้บริการจะประเมินจาก “ราคาตลาดที่ซื้อขายกันจริง” ของรถรุ่นนั้นๆ ในปัจจุบัน ดังนั้น การตั้งความคาดหวังวงเงินที่สมเหตุสมผล จะช่วยให้การเจรจาราบรื่นและได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น
Part 3: How-To: เตรียมตัวอย่างไร ให้ขอ “สินเชื่อรถเกิน20ปี” ผ่านฉลุย!
เมื่อรู้แล้วว่ามีโอกาสได้รับอนุมัติ ทีนี้ก็มาถึงขั้นตอนการเตรียมตัวเพื่อสร้างความประทับใจและเพิ่มโอกาสให้สูงสุด
- “อาบน้ำแต่งตัว” ให้รถคู่ใจ: นำรถไปล้างอัดฉีดให้สะอาดทั้งภายนอกและภายใน เก็บของที่ไม่จำเป็นออกจากรถให้หมด ทำให้รถดูดีและน่าใช้งานที่สุดในวันที่เจ้าหน้าที่มาประเมินสภาพ
- เช็คสภาพเบื้องต้น: หากมีจุดไหนที่ซ่อมเล็กๆ น้อยๆ แล้วทำให้รถดูดีขึ้นได้ เช่น เปลี่ยนหลอดไฟที่ขาด หรือซ่อมรอยขีดข่วนเล็กๆ ก็ควรทำ เพราะมันแสดงถึงความใส่ใจในการดูแลรถของคุณ
- เตรียมเอกสารให้ “เป๊ะ” ที่สุด: นอกจากเอกสารส่วนตัวและเล่มทะเบียนแล้ว “เอกสารแสดงรายได้” คือสิ่งที่คุณต้องให้ความสำคัญที่สุด พยายามรวบรวมหลักฐานทางการเงินให้ได้มากที่สุด เช่น รูปถ่ายหน้าร้าน, บิลซื้อ-ขาย, สัญญาเช่าแผง, หรือรายการเดินบัญชี เพื่อยืนยันว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระ
- เลือกผู้ให้บริการที่ “เข้าใจ” และ “เชี่ยวชาญ” จริงๆ: อย่าเสียเวลาไปกับที่ที่ไม่ใช่กลุ่มเป้าหมาย! มองหาผู้ให้บริการที่ประกาศชัดเจนว่า “รับจัดไฟแนนซ์รถเก่า” หรือ “รับรถอายุเยอะ” ซึ่ง “เงินให้ใจ” คือหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญนั้น
Part 4: ทำไม “เงินให้ใจ” ถึงกล้าอนุมัติในสิ่งที่คนอื่นปฏิเสธ?
ที่ เงินให้ใจ (Ngernhaijai) เราไม่ได้มองรถของคุณเป็นแค่ “เศษเหล็ก” หรือ “ตัวเลขปีผลิต” เราเข้าใจดีว่ารถทุกคันมีเรื่องราวและมีคุณค่าในตัวเอง
- เรามองเห็น “มูลค่าที่แท้จริง”: ทีมประเมินสินเชื่อของเรามีความเชี่ยวชาญในการตีราคารถเก่าตามสภาพจริง เราเข้าใจตลาดและรู้ว่ารถที่ดูแลดี แม้จะอายุมาก ก็ยังมีมูลค่าในตัวเอง
- เราเชื่อใน “คุณค่าของคน”: เราให้ความสำคัญกับความตั้งใจและความสามารถของคุณ เราพร้อมรับฟังและพิจารณาหลักฐานรายได้ที่หลากหลาย เพื่อหาทางออกทางการเงินให้คุณจนได้
- เราคือ “ผู้เชี่ยวชาญด้านรถเก่า”: การอนุมัติสินเชื่อให้รถอายุเกิน 20 ปี คือหนึ่งในความเชี่ยวชาญของเรา เรามีหลักเกณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อรองรับลูกค้ากลุ่มนี้โดยเฉพาะ
รถของคุณอาจจะ “เก่า” ในสายตาของธนาคาร แต่สำหรับเรา มันคือ “ทรัพย์สิน” ที่พร้อมจะแปลงเป็น “เงินทุน” ให้คุณได้ก้าวต่อไปข้างหน้า
อย่าปล่อยให้คำว่า “อายุรถเกิน” มาเป็นทางตันของชีวิตคุณ
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังท้อแท้กับการถูกปฏิเสธสินเชื่อ เพียงเพราะรถของคุณอายุเยอะเกินไป…ลองเปิดโอกาสให้เราได้ดูแล
อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย
ใส่ความเห็น