การมีรถยนต์สักคันเป็นเป้าหมายของใครหลายคน ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง แต่ด้วยราคาที่สูง การขอ สินเชื่อรถยนต์ จึงเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้เป้าหมายนี้เป็นจริงได้ อย่างไรก็ตาม การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมต้องพิจารณาหลายปัจจัย เช่น ดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่นๆ เพื่อให้คุณได้ตัดสินใจอย่างมั่นใจ บทความนี้จะนำเสนอ ตารางสินเชื่อรถยนต์ พร้อมข้อมูลเปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากธนาคารชั้นนำในประเทศไทย

 

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นบริการทางการเงินที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อรถยนต์โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทันที ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะให้วงเงินกู้ยืมสำหรับซื้อรถยนต์ และคุณจะต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาที่กำหนด

ประเภทสินเชื่อรถยนต์ที่พบได้บ่อย ได้แก่:

1. สินเชื่อรถยนต์ใหม่: สำหรับรถยนต์ป้ายแดงจากโชว์รูม
2. สินเชื่อรถยนต์มือสอง: สำหรับการซื้อรถยนต์ที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว
3. รีไฟแนนซ์รถยนต์: การกู้เงินใหม่โดยใช้รถยนต์ที่ผ่อนหมดหรือใกล้หมดเป็นหลักประกัน
4. สินเชื่อรถแลกเงิน: การขอสินเชื่อโดยนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้มาค้ำประกัน

 

ตารางสินเชื่อรถยนต์ เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไข

ตารางด้านล่างแสดงข้อมูลเปรียบเทียบดอกเบี้ย วงเงินกู้ และระยะเวลาผ่อนชำระจากธนาคารชั้นนำ:

ธนาคาร/สถาบันการเงิน	ดอกเบี้ยรถใหม่	ดอกเบี้ยรถมือสอง	รีไฟแนนซ์	วงเงินสูงสุด	ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)	2.99%	4.5%	3.5%	100% ของราคารถ	84 เดือน
ธนาคารกรุงเทพ	2.99%	4.5%	3.5%	100% ของราคารถ	84 เดือน
ธนาคารกรุงศรี	2.89%	4.8%	4.0%	100% ของราคารถ	84 เดือน
ธนาคารกสิกรไทย	3.0%	5.0%	3.8%	90% ของราคารถ	84 เดือน
ธนาคารออมสิน	3.1%	5.2%	4.5%	90% ของราคารถ	72 เดือน
ธนาคารทิสโก้	2.99%	4.7%	4.2%	100% ของราคารถ	84 เดือน

 

จุดเด่นของสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ

1. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
   • อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.99% สำหรับรถใหม่
   • วงเงินสูงสุด 100% ของราคารถ
   • อนุมัติรวดเร็ว และมีช่องทางสมัครผ่านแอป SCB Easy
2. ธนาคารกรุงเทพ
   • ดอกเบี้ยต่ำสำหรับรถใหม่และรีไฟแนนซ์
   • บริการครบวงจร เช่น การประกันภัยรถยนต์
   • ช่องทางสมัครหลากหลาย
3. ธนาคารกรุงศรี
   • โปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษสำหรับรถยนต์บางรุ่น
   • บริการ KCC (Krungsri Car Connect) สำหรับดูแลการผ่อนชำระ
4. ธนาคารกสิกรไทย
   • แอป K PLUS ใช้งานง่าย สามารถสมัครและติดตามสถานะได้
   • เงื่อนไขดอกเบี้ยยืดหยุ่น
5. ธนาคารออมสิน
   • เหมาะสำหรับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้มั่นคง
   • อัตราดอกเบี้ยไม่สูงเมื่อเทียบกับตลาด
6. ธนาคารทิสโก้
   • มีโปรแกรมลดต้นลดดอกสำหรับผู้มีเครดิตดี
   • บริการหลังการขายที่มีคุณภาพ

เคล็ดลับการเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสม

1. เปรียบเทียบดอกเบี้ยและค่างวด
   • ดอกเบี้ยที่ต่ำช่วยลดภาระการจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว แต่ควรคำนึงถึงค่างวดที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน
2. ตรวจสอบเงื่อนไขการอนุมัติ
   • แต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขการอนุมัติแตกต่างกัน เช่น วงเงินกู้ รายได้ขั้นต่ำ หรือประวัติเครดิต
3. เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม
   • การเลือกผ่อนในระยะเวลาสั้นช่วยลดดอกเบี้ยรวม แต่ค่างวดต่อเดือนจะสูงขึ้น
4. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
   • เช่น ค่าประกันภัย ค่าชำระเงินก่อนกำหนด หรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการ
5. ใช้โปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ
   • ธนาคารบางแห่งมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษสำหรับช่วงเทศกาลหรือรุ่นรถบางประเภท

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อรถยนต์

สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถใหม่ในราคา 800,000 บาท และเลือกผ่อนชำระ 60 เดือน

• เงินดาวน์: 20% (160,000 บาท)
• วงเงินกู้: 640,000 บาท
• ดอกเบี้ย: 2.99% ต่อปี

คำนวณค่างวดรายเดือน
ดอกเบี้ยรวม = (640,000 x 2.99% x 5 ปี) = 95,680 บาท
เงินต้น + ดอกเบี้ย = 640,000 + 95,680 = 735,680 บาท
ค่างวดรายเดือน = 735,680 ÷ 60 เดือน = 12,261 บาท

 

ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อรถยนต์

1. ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา
   • แม้ว่าดอกเบี้ยต่อปีจะต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมอาจเพิ่มขึ้นหากเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาว
2. ค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น
   • ตรวจสอบรายละเอียดในสัญญาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด
3. การค้างชำระ
   • การชำระค่างวดล่าช้าจะส่งผลต่อประวัติเครดิตและอาจมีค่าปรับเพิ่มเติม

 

ตารางสินเชื่อรถยนต์ ของสถาบันการเงิน

นอกจากธนาคารชั้นนำแล้ว สถาบันการเงินอื่นๆ ที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ก็มีบทบาทสำคัญในตลาดสินเชื่อรถยนต์ ด้วยความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อ และเงื่อนไขที่หลากหลาย ทำให้สถาบันการเงินเหล่านี้เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์

ตัวอย่าง ตารางสินเชื่อรถยนต์ จากสถาบันการเงิน Non-Bank

สถาบันการเงิน	ดอกเบี้ยรถใหม่	ดอกเบี้ยรถมือสอง	รีไฟแนนซ์	วงเงินสูงสุด	ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด	จุดเด่น
กรุงศรี ออโต้ (Krungsri Auto)	2.79%	4.75%	3.9%	100% ของราคารถ	84 เดือน	โปรโมชั่นพิเศษสำหรับรถบางรุ่น วงเงินสูง สมัครง่ายผ่านช่องทางออนไลน์
ธนชาต DRIVE	2.89%	4.9%	4.1%	100% ของราคารถ	84 เดือน	บริการครอบคลุมทุกพื้นที่ อัตราดอกเบี้ยยืดหยุ่นสำหรับลูกค้าประวัติดี
เงินติดล้อ (Ngern Tid Lor)	5.5%	7.0%	6.0%	80% ของมูลค่ารถ	72 เดือน	อนุมัติเร็ว ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรายได้มากมาย
โตโยต้า ลีสซิ่ง	2.79%	ไม่รองรับ	3.8%	100% ของราคารถ	84 เดือน	โปรโมชั่นพิเศษสำหรับรถโตโยต้า พร้อมประกันภัยในแพ็กเกจเดียว
เอสเอ็มอีลีสซิ่ง	3.5%	5.0%	4.5%	90% ของมูลค่ารถ	72 เดือน	เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กถึงกลาง อนุมัติง่ายแม้รายได้ไม่สม่ำเสมอ

 

จุดเด่นของสินเชื่อรถยนต์จากสถาบันการเงิน Non-Bank

1. ความยืดหยุ่นในเงื่อนไขการสมัคร
   สถาบัน Non-Bank เช่น “เงินติดล้อ” มักมีเงื่อนไขที่ง่ายกว่า เช่น ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารการเงินที่ยุ่งยาก
2. ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่เข้าถึงง่าย
   แม้ดอกเบี้ยจะสูงกว่าธนาคาร แต่เหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติการเงินไม่แข็งแรง หรือไม่มีเครดิตบูโร
3. วงเงินและระยะเวลาผ่อนหลากหลาย
   สถาบัน Non-Bank บางแห่งเสนอวงเงินสูงถึง 100% ของราคารถยนต์ใหม่ พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานถึง 84 เดือน
4. การอนุมัติรวดเร็ว
   Non-Bank มักใช้เวลาในการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อไม่นาน โดยบางแห่งสามารถอนุมัติได้ภายใน 24 ชั่วโมง

เปรียบเทียบ ตารางสินเชื่อรถยนต์ Non-Bank กับธนาคาร

ปัจจัย	Non-Bank	ธนาคาร
ดอกเบี้ย	สูงกว่า (5-7% สำหรับรถมือสอง)	ต่ำกว่า (2.99-4.5% สำหรับรถใหม่)
เอกสาร	ยืดหยุ่น ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน	ต้องการเอกสารครบถ้วน เช่น สลิปเงินเดือน
การอนุมัติ	รวดเร็ว (24-48 ชั่วโมง)	ใช้เวลานานกว่า (3-5 วันทำการ)
วงเงิน	สูงสุด 80-100% ของราคารถ	สูงสุด 90-100% ของราคารถ
ระยะเวลาผ่อนชำระ	สูงสุด 72 เดือน (บางแห่ง 84 เดือน)	สูงสุด 84 เดือน

 

ข้อควรพิจารณาเมื่อเลือกสินเชื่อจาก Non-Bank

1. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยรวม
   แม้การอนุมัติจะง่ายและรวดเร็ว แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาอาจสูงกว่าสินเชื่อจากธนาคาร
2. ความน่าเชื่อถือของสถาบัน
   เลือก Non-Bank ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อความปลอดภัย
3. เงื่อนไขการชำระเงินก่อนกำหนด
   บางสถาบันอาจมีค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด
4. ประกันภัยในแพ็กเกจ
   ตรวจสอบว่าแพ็กเกจสินเชื่อมีการบังคับซื้อประกันภัยที่ไม่จำเป็นหรือไม่

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อจาก Non-Bank

สมมติว่าคุณซื้อรถมือสองราคา 500,000 บาท โดยขอสินเชื่อจาก “เงินติดล้อ”

• เงินดาวน์: 20% (100,000 บาท)
• วงเงินกู้: 400,000 บาท
• ดอกเบี้ย: 7% ต่อปี
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: 60 เดือน

คำนวณดอกเบี้ยรวม
ดอกเบี้ยรวม = (400,000 × 7% × 5 ปี) = 140,000 บาท
เงินต้น + ดอกเบี้ย = 400,000 + 140,000 = 540,000 บาท
ค่างวดรายเดือน = 540,000 ÷ 60 เดือน = 9,000 บาท

ใครเหมาะกับสินเชื่อรถยนต์จาก Non-Bank

1. ผู้ที่ต้องการอนุมัติเร็ว
   หากคุณต้องการเงินด่วนเพื่อซื้อรถยนต์ Non-Bank เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม
2. ผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน
   เหมาะสำหรับอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่รายได้ไม่แน่นอน
3. ผู้ที่มองหาความยืดหยุ่น
   Non-Bank บางแห่งให้บริการที่ยืดหยุ่น เช่น การไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน หรือไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน

สรุป

ตารางสินเชื่อรถยนต์ช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อมูลดอกเบี้ยและเงื่อนไขของธนาคารต่างๆ ได้ง่ายขึ้น การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมควรคำนึงถึงดอกเบี้ยที่ต่ำ วงเงินที่เหมาะสม และเงื่อนไขที่โปร่งใส นอกจากนี้ การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณผ่อนชำระได้อย่างราบรื่นและเป็นเจ้าของรถยนต์ในฝันได้อย่างมั่นใจ

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย